海南省買房房貸優(yōu)惠收緊，最好提前還貸？別干傻事！

海南省買房房貸優(yōu)惠收緊，醉好提前還貸？別干傻事！，海南房價，在海南購買樓盤之前應當對樓盤多進行了解，包括周邊盤的海南房價以及該小區(qū)海南房價走勢。。

醉近銀行房貸呈現(xiàn)收緊趨勢：北京首套房貸款利率取消優(yōu)惠折扣，變成基準利率，二套房執(zhí)行1.2倍政策；上海、廣州也有銀行減少利率折扣或者直接取消利率優(yōu)惠。85折的時代已成為過去。

對此，很多海南購房者很是焦慮，這房貸利率上調了，還貸壓力恐怕就要大了。那么，能不能申請?zhí)崆斑€貸呢？

房貸利率上調，對海南購房者而言有什么差別呢？

房貸利率一上調，不僅每月的月供多了，而且總還款的金額也多了6-19萬不等。19萬，一個廁所就這樣沒了。

那如果已貸到款，提前還貸會不會省點錢呢？

我們來算一筆賬↓↓↓

以四大行實行的基準利率為準，也是采取上述的貸款方式，如果海南購房者提前還貸50萬，每月則需還款9817元，總利息為855999元，可節(jié)省285332元的利息。

劃重點

但是在這里必須強勢插播一則科普：

利率和利率折扣是不一樣的！一句話，折扣不變，利率不固定。國家的利率變化了，你當然要跟著變化，但你所享有的折扣優(yōu)惠是終身不變的，合同一旦寫清，即便是現(xiàn)在銀行取消7折優(yōu)惠了，你也不受影響。（不過也有例外情況，銀行可以取消你的利率折扣：比如有些銀行規(guī)定，當客戶在本行信用卡或者其余貸款有多次逾期等不良記錄時，房貸折扣會取消。）

所以，這一波利率折扣的提高，是不會對已經(jīng)貸到款的業(yè)主們造成影響的，受影響的只是準海南購房者們，他們得支付給銀行更高的利息。

雖然提前還貸真能省下一筆錢！但是并不是所有的人都適合提前還款，像下面這幾種情況就不太建議提前還款了。

1、簽訂貸款合同的時候享受7折到85折的利率優(yōu)惠

提前部分還貸后的剩余款部分，就需要重新簽訂貸款合同，銀行會重新審核海南購房人貸款資質，并且會按照醉新的貸款利率政策執(zhí)行，不能享受當初的低利率優(yōu)惠；

2、等額本金還款期已過1/3的海南購房者

由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金再計算還款利息，這種還款方式越到后期，產(chǎn)生的利息越少。如果還款期超過1/3時，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大；

3、等額本息還款已到中期的海南購房者

等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

那么假設現(xiàn)在手頭寬裕了，想申請?zhí)崆斑€貸減輕一下還款負擔，提前還款方式有哪些？能縮短貸款年限嗎？

通常，房貸提前還款主要有兩種方式，一是提前全部還清，二是提前部分還清。部分提前還貸又分為兩種方式：一是縮短貸款年限，月還款額不變，二是減少月還款額，貸款年限不變。

但是在實際操作中，有幾個重要問題需要提醒各位：

①提前還款方式受銀行限制

選擇“縮短貸款年限，月還款額不變”比“減少月還款額、貸款年限不變”更能節(jié)省利息，不過有的銀行規(guī)定是，默認第二種方式，也就是利息高的那種，畢竟銀行也要賺錢。當然并不是所有銀行都是這個規(guī)定，房貸政策具體到每個銀行的話會有差異，而且縮短貸款年限也有弊端。

②縮短貸款年限需重簽貸款合同

選擇縮短貸款年限，提前還貸剩余部分需要重新簽訂貸款合同。舉個例子，貸款100萬，已經(jīng)還了30萬，還剩70萬沒還，想申請?zhí)崆斑€貸20萬，選擇縮短貸款年限的話，在還款20萬后，剩余50萬貸款部分要與銀行重新簽訂貸款合同，按照醉新的房貸利率執(zhí)行剩余貸款。另外，銀行還會重新評估借款人的個人資質，有的貸款人在還款期間出現(xiàn)過征信問題，這樣會影響之后的還貸，沒準還會提高貸款利率呢！

③理財收益升高，提前還款未必劃算

為了防止資金過度集中在樓市，銀行貸款開始關閘限流，又是提高首付、又是提高貸款利率，為了鼓勵大家存錢還漸漸提高理財收益，一些銀行理財收益已經(jīng)超過了5%。如果當時貸款的時候享受了9折以下的利率優(yōu)惠，現(xiàn)在與其提前還款，不如拿去做理財實在。

分割線

所以，建議大家，還需根據(jù)自身的條件對號入座來決定是否提前還貸了！也希望這些干貨可以幫助大家在海南買房路上快速成為老司機。

海南買房優(yōu)勢：海南人的生活節(jié)奏不會太快，也沒有過大的生活壓力和緊張的情緒感。無論是周末還是工作日，海邊、公園和商場人們依然熙熙攘攘，老爸茶店也總是賓客滿堂。這里不但環(huán)境優(yōu)美，而且生活節(jié)奏平穩(wěn)，特別適合老年人居住。