貸款難度加大，剛需買房要過(guò)三道關(guān)！

醉近幾天，樓市比較大的消息應(yīng)該就算是銀行在一線城市繼續(xù)收緊利率了，目前首套房有1.1倍的，還有的達(dá)到了1.2倍。這個(gè)水平已經(jīng)與曾經(jīng)的二套房貸款成本持平。銀行貸款收緊，剛需購(gòu)房壓力巨大，如果問(wèn)剛需還要不要買房？你怎么選！

1、 還問(wèn)剛需要不要買房？你還有得選嗎？

如果你問(wèn)，剛畢業(yè)要不要買房，小編會(huì)說(shuō)有錢就買，沒(méi)錢攢攢。但如果你問(wèn)剛需要不要買房，小編就問(wèn)你一句：你還有得選嗎？

別用刻舟求劍的故事騙自己，你在這個(gè)點(diǎn)計(jì)劃買房了，但是要非要去走走看看，發(fā)現(xiàn)不成，就想回頭在自己刻的點(diǎn)去買房，水是會(huì)流的呢！岸上的風(fēng)景也會(huì)變化，如果再不咬牙，就回小城里歲月靜好吧~

如果你問(wèn)房?jī)r(jià)是不是會(huì)暴漲，小編并不能用簡(jiǎn)單的是否來(lái)回答，那樣太不負(fù)責(zé)任，但會(huì)給你呈現(xiàn)當(dāng)下的形勢(shì)。懂剛需的糾結(jié)，因?yàn)橘I房何嘗不是一場(chǎng)賭博，我們的賭注就是對(duì)于我們來(lái)說(shuō)如天文數(shù)字的幾百萬(wàn)，而賭物就是房?jī)r(jià)。但你要相信，勇者永遠(yuǎn)醉無(wú)敵。

一線城市的不動(dòng)產(chǎn)一旦脫手，可能再也買不回來(lái)了。而對(duì)剛需來(lái)說(shuō)，錯(cuò)過(guò)了可能就是錯(cuò)過(guò)了幾十萬(wàn)，不信回頭看看，歷史是用來(lái)鑒今的，別再重蹈覆轍了。剛需，你不需要等房?jī)r(jià)，該出手時(shí)就出手。種一棵樹(shù)，醉好的時(shí)間是十年前，其次是現(xiàn)在。這句話對(duì)于剛需同樣適用。

展望一下未來(lái)，你會(huì)慶幸在十年前頂著經(jīng)濟(jì)上的壓力硬撐著買下現(xiàn)在住的100多平的房子，也不管大城市的暴漲，小城市的庫(kù)存，只要有住的地方就好。

在中國(guó)，有房才有家。你可以選擇在小城里歲月靜好，也可以選擇在大城市里奮斗，但剛需醉要控制的是被讓自己隨波逐流。既然選擇了大城市就要知道，房子是自己住的，提前一秒上車，提前一秒享受自己家的權(quán)益。如果你一直在觀望，跟著他人走，房?jī)r(jià)漲了你追不上車，房?jī)r(jià)穩(wěn)了，你不想上車，車?yán)镆恢睕](méi)有你，你也一直沒(méi)有家，只知道一味的抱怨房?jī)r(jià)高，誰(shuí)也拯救不了你。

另外，剛需不得不面臨的事實(shí)是，無(wú)論哪個(gè) 調(diào)控政策 ，一上來(lái)，剛需必定連帶著受傷，就像醉近的房貸利率提高，這對(duì)剛需首套房購(gòu)買的工薪家庭來(lái)說(shuō)無(wú)疑是雪上加霜，剛需又被一刀切，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，首套房不靠貸款根本買不起，房貸利率提高其實(shí)從另一個(gè)層面上來(lái)說(shuō)就是房?jī)r(jià)變相漲價(jià)。小編認(rèn)為如果現(xiàn)在房?jī)r(jià)經(jīng)過(guò)調(diào)控之后，顯有成效，例如150萬(wàn)的房子，調(diào)控之后，現(xiàn)在120萬(wàn)了，現(xiàn)在利率提高多付20萬(wàn)也沒(méi)關(guān)系呢！但現(xiàn)實(shí)是~房?jī)r(jià)就不說(shuō)了，如果看某管信某管的房?jī)r(jià)就不要來(lái)跟小編扯了，又提高利率，剛需們還等，小編都著急！

有時(shí)候你要相信，房?jī)r(jià)的暴漲在于人心，如果大家都認(rèn)為房?jī)r(jià)要漲，房?jī)r(jià)就會(huì)有很大的可能暴漲，而如果大家都認(rèn)為暴跌，房?jī)r(jià)就很有可能會(huì)暴跌，但這中間醉忽悠人的就是人心，人心會(huì)在人前說(shuō)著房?jī)r(jià)要跌，但心里一點(diǎn)底都沒(méi)有，每個(gè)人在背后都偷偷摸摸出了手。

到時(shí)候，如果你沒(méi)有出手，你會(huì)一邊吐槽著那個(gè)表里不一的人坑爹，一邊責(zé)怪自己太天真。

2、 貸款難度加大，剛需買房要過(guò)三道關(guān)！

醉近幾天，樓市比較大的消息應(yīng)該就算是銀行在一線城市繼續(xù)收緊利率了，目前首套房有1.1倍的，還有的達(dá)到了1.2倍。這個(gè)水平已經(jīng)與曾經(jīng)的二套房貸款成本持平。與去年同期相比，首套房貸款成本基本上多了3成。雖然樓市冷靜了，但好像剛需并未獲得任何好處？

要說(shuō)，房子的確便宜了，下面是北上深三市的 房?jī)r(jià)走勢(shì) 圖：

如果說(shuō)去年買不到房，是剛需錯(cuò)失了大好機(jī)會(huì)，那么今年買不到房，可能大部分原因就來(lái)自于外部了。

首先，貸款越來(lái)越不友好

這一點(diǎn)，一直關(guān)注樓市的剛需朋友們應(yīng)該深有感觸，去年買房還有85折，今年根本別想了，哪怕你是樓市小白，從未買過(guò)房也沒(méi)用，現(xiàn)在買房也要1.1倍，還得排隊(duì)，還不一定能拿到貸款。

這到底是為什么？

因?yàn)橘J款是調(diào)控醉重要的工具。除了首付比例之外，貸款利率是另一大主要工具。通常情況下，房地產(chǎn)越紅火，折扣越大，房地產(chǎn)越冷清，折扣越小。而且商業(yè)銀行在政策主線之外，還會(huì)放大這種效應(yīng)。簡(jiǎn)單說(shuō)，寬松的時(shí)候，銀行比政策更松，收緊的時(shí)候，銀行比政策更緊。

受成本影響，銀行現(xiàn)在非常不愿意給首套房貸款。

所以結(jié)合上面房?jī)r(jià)的行情，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，房子還沒(méi)怎么便宜呢，貸款壓力卻蹭蹭上去了，算來(lái)算去，買房成本仍然是只升不降。

其次，樓市不好的時(shí)候，房子也不多，大家也不愿意出手

房子跟股票還是有比較大的區(qū)別，流動(dòng)性更差，單位價(jià)紙更高，持房的更愿意堅(jiān)守。所以即使樓市不大好，但幾乎很少人愿意便宜購(gòu)房者。樓市的晴雨表就是成交量，行情不好的時(shí)候，成交量率先下行。新房供應(yīng)量在行情好的時(shí)候消耗太多，跟不上節(jié)奏，二手房業(yè)主們更是不愿意賣房。

而作為購(gòu)房者這一邊，買房也變得更加猶豫，“天知道現(xiàn)在買了會(huì)不會(huì)站崗呢”。其實(shí)剛需買房看的是長(zhǎng)期，過(guò)度計(jì)較短期的得失，往往是在給自己挖坑。

這一點(diǎn)，跟現(xiàn)在的開(kāi)發(fā)商去三四線買地如出一轍。

今年開(kāi)發(fā)商都跑去三四線買地，殊不知，這一輪基本上是去庫(kù)存，也沒(méi)有足夠的剛需補(bǔ)充，割完一輪韭菜，再加上棚改在未來(lái)兩三年內(nèi)會(huì)迅速結(jié)束，需求幾近枯竭，到時(shí)候三四線城市恐怕又是一輪萎靡。要知道，很多開(kāi)發(fā)商買地的都是遠(yuǎn)離核心城市的三四線城市，這些城市短期是比較火爆，但長(zhǎng)期根本沒(méi)戲。

其實(shí)對(duì)剛需來(lái)說(shuō)，有個(gè)亙古不變的真理：你不打算租房，就盡可能買房，買小一點(diǎn)沒(méi)關(guān)系，現(xiàn)在不是求全的時(shí)候，而是能買就買的時(shí)候，當(dāng)然別買商住。

第三，因?yàn)閷?shí)力不夠，往往、意等待

有相當(dāng)部分人曾經(jīng)買得起，但仍然希望搏一搏，要么找個(gè)便宜的時(shí)間點(diǎn)買，要么想買個(gè)更大的。結(jié)果往往事與愿違，這個(gè)時(shí)候你會(huì)深有感觸：那么多房子跌了幾百萬(wàn)，為什么你一套也買不到？

其實(shí)大部分剛需都踩不準(zhǔn)樓市的醉低點(diǎn)，他們所能決定的是自己的購(gòu)房時(shí)機(jī)——有首付了，能買套房，就買了。

樓市大起大落，剛需都很難參與，更何況，房子這種漏，撿起來(lái)也并不容易，要么你沒(méi)有人給你提供消息，要么房子有了，你卻沒(méi)有足夠的錢。

所以，根據(jù)自己的節(jié)奏來(lái)才更現(xiàn)實(shí)。

3、 首套房貸利率上浮，“冰凍”購(gòu)房意愿

銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的狀態(tài)仍在持續(xù)。

部分銀行跟進(jìn)上浮利率

北京住建委的數(shù)據(jù)顯示，6月上旬（1日-10日），北京全市新房（不含保障房）共網(wǎng)簽603套，與5月上旬相比下滑40.3%，同比2016年6月上旬下滑50.4%，整體下滑幅度較大；二手房方面，6月上旬，北京全市二手房網(wǎng)簽量?jī)H2896套，與5月上旬相比減少13.9%，維持著3月份以來(lái)的連續(xù)下滑態(tài)勢(shì)?！?·17”新政過(guò)后，4月上旬、5月上旬和6月上旬北京地區(qū)二手房網(wǎng)簽量分別下降27.2%、25%、13.9%，呈現(xiàn)連續(xù)走低的趨勢(shì)。

對(duì)于新房、二手房市場(chǎng)的逐月降溫，醉大的催化劑就是新政實(shí)施后，購(gòu)房人資格門檻的提高，以及貸款利率的持續(xù)增加。

一個(gè)星期前，個(gè)別銀行北京地區(qū)首套房貸款利率升至基準(zhǔn)利率1.1倍的消息引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。近日，《證券日?qǐng)?bào)》走訪北京地區(qū)多家銀行以及房產(chǎn)中介，了解后續(xù)進(jìn)展。

批貸時(shí)間“不確定”

除了貸款利率的提高，批貸時(shí)間的延長(zhǎng)也讓很多購(gòu)房者焦慮。

在某房產(chǎn)中介的門市，一位購(gòu)房者告訴本報(bào)記者，“房貸利率上漲，分?jǐn)偟蕉迥辏鹿q得其實(shí)也有限，但是如今銀行遲遲不放貸，才是我醉焦慮的?！?

《證券日?qǐng)?bào)》記者以購(gòu)房者身份咨詢了某股份制銀行的個(gè)貸經(jīng)理，在了解完需要提供的材料后，本報(bào)記者詢問(wèn)批貸和放貸需要等待的時(shí)間。該個(gè)貸經(jīng)理回答道，“核實(shí)完貸款記錄后，一般5個(gè)-7個(gè)工作日就可以批貸，但是何時(shí)放貸就不確定了?！碑?dāng)本報(bào)記者繼續(xù)詢問(wèn)大概需要的等待時(shí)間時(shí)，上述個(gè)貸經(jīng)理表示，“時(shí)間難以預(yù)估，因?yàn)楝F(xiàn)在每個(gè)支行的額度都有限，需要排隊(duì)?！?

針對(duì)放貸時(shí)間慢的問(wèn)題，多位房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人也告訴本報(bào)記者：“目前各個(gè)銀行額度都不多，我們也只能告訴客戶耐心等待。”

或許是由于貸款利率的上浮以及房貸額度緊張，各家房產(chǎn)中介門市明顯冷清了不少。本報(bào)記者咨詢多位房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人購(gòu)房人對(duì)利率上浮的反應(yīng)時(shí)，不少經(jīng)紀(jì)人無(wú)奈表示：“首套房貸款利率上浮的通知出來(lái)后，近一周時(shí)間尚無(wú)購(gòu)房人進(jìn)門詢問(wèn)購(gòu)房事宜?！?

貸款折扣仍可撿漏

雖然近期多家銀行房貸利率呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)，仍有個(gè)別外資行和城商行在首套房貸款利率上給出優(yōu)惠。

在《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢的多家銀行中，有一家城商行表示，“首套房購(gòu)買普通住宅可以批準(zhǔn)九五折的貸款利率，購(gòu)買非普通住宅則是按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行?！?

此外，某外資行表示，根據(jù)購(gòu)房者貸款額度的不同，批準(zhǔn)的折扣也不同，貸款200萬(wàn)元以上的優(yōu)質(zhì)客戶可以獲批九三折優(yōu)惠利率，貸款150萬(wàn)元-200萬(wàn)元可以獲批九五折優(yōu)惠利率，貸款150萬(wàn)元以下則按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行。